¿Cómo se hace una cuenta IRA Roth de puerta trasera en Fidelity?

Si estás buscando una manera de maximizar tus inversiones para el retiro, una cuenta IRA Roth de puerta trasera en Fidelity puede ser una excelente opción. En este artículo te explicaremos paso a paso cómo abrir y configurar esta cuenta, así como los beneficios que ofrece para tu futuro financiero. ¡Sigue leyendo para descubrir cómo hacer crecer tu patrimonio de forma inteligente y segura!


#1 Abra una cuenta IRA tradicional

El primer paso es abrir una cuenta IRA tradicional en lugar de una cuenta Roth directamente. Si ya tienes una cuenta, continúa con el siguiente paso.

Visita el Fidelity.com sitio web y haga clic en “Abrir cuenta”.

Fidelity ofrece $100 en dinero promocional cuando usa el código de cupón FIDELITY100.

¿Cómo se hace una cuenta IRA Roth de puerta trasera en Fidelity?
Abra una cuenta Fidelity IRA tradicional

Clickea en el 'Abrir una IRA tradicional' botón.

Lea los Términos y condiciones y luego haga clic en “Cuenta abierta' botón.

¿Cómo se hace una cuenta IRA Roth de puerta trasera en Fidelity?
Términos y condiciones de la cuenta IRA tradicional Fidelity

Una vez abierta su cuenta (lo que toma menos de un minuto en línea), se le presentará la opción de depositar fondos en esta cuenta.

¿Cómo se hace una cuenta IRA Roth de puerta trasera en Fidelity?
Agregue dinero a la cuenta IRA tradicional de Fidelity

Sugiero vincular su cuenta bancaria a esta cuenta IRA tradicional para transferir fondos fácilmente. Utilicé el método de inicio de sesión directo como se muestra a continuación (con Plaid).

¿Cómo se hace una cuenta IRA Roth de puerta trasera en Fidelity?
Fidelity – Conectar una cuenta bancaria

Puede iniciar la transferencia de dinero inmediatamente después de vincular su cuenta bancaria.

  • Año fiscal 2023: $6,500 si tiene menos de 50 años / $7,500 si tiene 50 años o más.
  • Año fiscal 2024: $7,000 si tiene menos de 50 años / $8,000 si tiene 50 años o más.

Este límite cambia cada año.

Sugiero establecer la cantidad máxima permitida para obtener el máximo beneficio del crecimiento libre de impuestos de Roth IRA.

¿Cómo se hace una cuenta IRA Roth de puerta trasera en Fidelity?
Fidelity – Transferir dinero a una IRA tradicional

En este punto, su cuenta IRA tradicional está abierta y tiene los fondos necesarios para convertirla en una cuenta Roth IRA.

Puntos a tener en cuenta:

  • Cuenta IRA tradicional por primera vez:
    • Si abrió esta cuenta por primera vez con Fidelity, estos fondos tardarán aproximadamente entre 5 y 6 días en aparecer como “disponibles” en su cuenta tradicional.
    • Es posible que el monto aún aparezca como transferido de su banco a Fidelity, pero hasta que esté marcado como “disponible”, no podrá transferirlo a una cuenta IRA Roth.
  • Ya tienes una cuenta IRA tradicional:
    • El dinero se puede transferir inmediatamente o dentro de un día y mostrarse como “disponible” al día siguiente.

#2 Abra una cuenta Roth IRA

Nuestro siguiente paso es abrir una cuenta ROTH.

Visite nuevamente la página de apertura de la cuenta Fidelity y haga clic en el botón “Abrir cuenta Roth IRA”.

¿Cómo se hace una cuenta IRA Roth de puerta trasera en Fidelity?
Fidelidad: abra una cuenta Roth IRA

Siga los siguientes pasos para abrir la cuenta.

Cuando llegue al paso “Financiar esta cuenta” o “Transferir dinero a esta cuenta”, simplemente cierre y no haga nada.

Para Backdoor Roth necesitamos transferir dinero específicamente desde la “cuenta bancaria” a la “IRA tradicional” Y luego a la “IRA Roth” en lugar de directamente desde una cuenta bancaria a la “IRA Roth”.

Cuenta bancaria -> IRA tradicional -> Roth IRA

#3 Transferir dinero de la cuenta Tradition a la cuenta Roth

Ahora espera hasta que el dinero aparezca como “Efectivo disponible para retiro' en su cuenta IRA tradicional. Si muestra cero, tienes que esperar.

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Fidelity – Transferencia de cuenta IRA – Efectivo no disponible

Una vez que esté disponible, inicie el proceso de transferencia.

Haga clic en el botón “Transferir fondos”.

  • Seleccione la cuenta “IRA tradicional” como su primera cuenta.
  • Seleccione “Roth IRA” como segunda cuenta a la que transferir los fondos.

Asegúrese de que el monto se muestre como “disponible”.

¿Cómo se hace una cuenta IRA Roth de puerta trasera en Fidelity?
Fidelity: transfiera efectivo desde una cuenta IRA disponible para retiro

Haga clic en el botón “Continuar” y se le preguntará si desea mantener la “Cuenta tradicional” abierta o cerrarla.

Recomiendo dejar la cuenta abierta ya que podrá usarla nuevamente el próximo año para el mismo proceso Roth de puerta trasera.

¿Cómo se hace una cuenta IRA Roth de puerta trasera en Fidelity?
Lealtad – Transfiere todo el dinero y deja la cuenta abierta

El último paso es revisar y enviar la transferencia.

Tenga en cuenta que el importe siempre se muestra como SPAXX (Core) Fidelity Mercado monetario gubernamental en lugar de efectivo. Esto está bien porque se trata como efectivo cuando se transfiere dinero de una cuenta a otra.

Una vez que transfiera el dinero, podrá comprar acciones a través de esta cuenta Roth.

¿Cómo se hace una cuenta IRA Roth de puerta trasera en Fidelity?
Revisión de transferencia de Fidelity Traditional Roth IRA

Preguntas más frecuentes

¿Por qué el efectivo de mi IRA tradicional aparece como un fondo SPAXX?

Fidelity describe su efectivo como una “posición central”. Con una cuenta IRA tradicional, cada vez que agrega efectivo, se transfiere automáticamente a un saldo SPAXX.

También entré en pánico cuando intenté crear una IRA Roth de puerta trasera y vi que el efectivo de la IRA tradicional se trasladaba automáticamente a SPAXX.

Me comuniqué con el servicio de atención al cliente de Fidelity y me confirmaron que no podemos detener ni cambiar SPAXX en la IRA tradicional. El sistema transfiere automáticamente todo el efectivo a SPAXX.

¿Cómo se hace una cuenta IRA Roth de puerta trasera en Fidelity?

¿Cuándo es el mejor momento para obtener una IRA Roth de puerta trasera?

Las contribuciones a una IRA tradicional se pueden realizar entre el 1 de enero y el 15 de abril del próximo año. No importa si presenta una extensión en su declaración de impuestos, la fecha límite sigue siendo el 15 de abril.

Ejemplo: para 2023, las contribuciones a una IRA tradicional se pueden realizar en cualquier momento entre el 1 de enero de 2023 y el 15 de abril. 2024.

Puede transferir este dinero de una cuenta IRA tradicional a una Roth IRA en cualquier momento. Sugiero transferir el dinero de tradicional a Roth en cualquier momento antes del 31 de diciembre.

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Cómo hacer una cuenta IRA Roth de puerta trasera en Fidelity

Este artículo discutirá:

  1. Abrir una cuenta IRA Tradicional
  2. Abrir una cuenta IRA Roth
  3. Transferir dinero de la cuenta Tradicional a la cuenta Roth

Preguntas frecuentes:

  1. ¿Por qué mi efectivo de IRA tradicional se muestra como un fondo SPAXX?
  2. ¿Cuál es el mejor momento para hacer una IRA Roth de puerta trasera?

Abrir una cuenta IRA Tradicional

El primer paso es abrir una cuenta IRA Tradicional y no una cuenta Roth directamente. Si ya tienes una cuenta, pasa al siguiente paso.

Visita el sitio web de Fidelity.com y haz clic en ‘Abrir una Cuenta’.

Fidelity ofrece $100 como dinero promocional si usas el código de cupón FIDELITY100.

Abre una cuenta IRA Tradicional de Fidelity.

Haz clic en el botón ‘Abrir una IRA Tradicional’.

Lee los términos y condiciones y luego haz clic en el botón ‘Abrir Cuenta’.

Una vez que tu cuenta esté abierta (lo cual toma menos de un minuto en línea), se te presentará la opción de financiar esta cuenta.

Sugiero vincular tu cuenta bancaria con esta cuenta IRA Tradicional para transferir dinero fácilmente. Utilicé el método de inicio de sesión directo como se muestra a continuación (usando Plaid).

Puedes comenzar la transferencia de dinero inmediatamente después de haber conectado tu cuenta bancaria.

Este límite cambia cada año.

Sugiero poner la cantidad máxima permitida para obtener el máximo beneficio del crecimiento libre de impuestos de una IRA Roth.

En este punto, tu cuenta IRA Tradicional está abierta y tiene el dinero necesario para moverlo a una IRA Roth.

Puntos a tener en cuenta:

Cuenta IRA Tradicional de primera vez:

Si has abierto esta cuenta por primera vez con Fidelity, tomará alrededor de 5-6 días para mostrar este dinero como ‘disponible’ en tu cuenta tradicional.

El dinero puede transferirse de inmediato o en un día y puede mostrarse como ‘disponible’ al día siguiente.

Abrir una cuenta IRA Roth

Nuestro próximo paso es abrir una cuenta ROTH.

Visita la página de apertura de cuenta de Fidelity nuevamente y haz clic en el botón ‘Abrir una IRA Roth’.

Cuando llegues al paso de ‘financiar esta cuenta’ o transferir dinero a esta cuenta, simplemente cierra y no hagas nada.

Para una IRA Roth de puerta trasera, necesitamos mover específicamente el dinero de la ‘cuenta bancaria’ a la ‘IRA Tradicional’ Y luego a la ‘IRA Roth’ y no directamente de una cuenta bancaria a la ‘IRA Roth’.

Transferir dinero de la cuenta Tradicional a la cuenta Roth

Ahora, espera a que el dinero se muestre como ‘Efectivo disponible para retirar’ en tu cuenta IRA Tradicional. Si muestra cero, entonces necesitas esperar.

Una vez que esté disponible, inicia el proceso de transferencia.

Haz clic en el botón ‘Transferir Dinero’.

Selecciona la cuenta ‘IRA Tradicional’ como la primera cuenta.

Selecciona la ‘IRA Roth’ como la segunda cuenta a la que debe ir el dinero.

Asegúrate de que la cantidad se muestre como ‘disponible’.

Haz clic en el botón ‘Continuar’ y se te preguntará si deseas mantener la ‘cuenta tradicional’ abierta o cerrarla.

Sugiero mantener la cuenta abierta para poder usarla el próximo año para el mismo proceso de IRA Roth de puerta trasera nuevamente.

El último paso es revisar y enviar la transferencia.

Nota que la cantidad siempre se muestra como SPAXX (Core) Fidelity Government Money Market en lugar de efectivo. Esto está bien, ya que se trata como efectivo para transferencias de una cuenta a otra.

Una vez que hayas transferido el dinero, puedes comprar acciones utilizando esta cuenta Roth.

Preguntas frecuentes

  1. ¿Por qué mi efectivo de IRA tradicional se muestra como un fondo SPAXX? Fidelity llama a su efectivo una ‘posición principal’. Para una cuenta IRA Tradicional, siempre que agregues efectivo, automáticamente se moverá a un saldo SPAXX.
  2. ¿Cuál es el mejor momento para hacer una IRA Roth de puerta trasera? La contribución a una IRA Tradicional se puede hacer entre el 1 de enero y el 15 de abril del próximo año. No importa si presentas una extensión para tu declaración de impuestos, la fecha límite sigue siendo el 15 de abril.

1 comentario en «¿Cómo se hace una cuenta IRA Roth de puerta trasera en Fidelity?»

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